「2025年、この1銘柄で”月15万円”いけます」今仕込めば大化けする日本の永久保有株はコレ！

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ねえねえ、魔理沙、すっごい情報見つけちゃったのよ。私ってやっぱり投資の才能あるかもしれないわ。 どうした?霊夢、まさかまたここ前がお得って言ってただのカビコメを買いしめてきたんじゃないだろうな。 違うわよ。それはさすがに間違えないわ。でも投資会にもコ株と今買うべき新マ株があるって知ってた?今銀行株が熱すぎるらしいのよ。 銀行株?どうせまたフォロワー買ってる系?インフルエンサーが紙銘柄発見てどやってるだけだろ? いやいや違うのよ。三菱UFJ とか株価がぐんぐん上がってるんだって。これもう私も乗っかるしかないと思って。 なるほどな。確かに業績も好調だし利上げでリザ屋も拡大中。配当も増廃傾向だしな。 でしょ?やっぱりここはあり金全部突っ込んでもいいってことね。 いや、それは違う意味で生き残りゲームになるぞ。スーパーで見切り品ばっか漁さる未来が見えるぜ。 でも銀行かぶって安定してて硬いってイメージあるし。ガチ確じゃないの? 表面だけ見てこれで勝てるって思うのは危険すぎるぜ。 利上げが追い風なのは確かだが、今はむしろ選ぶ銀行によって運命が天地に分かれる局面なんだよ。 そんなに違いがあるの?でも確かに三菱 UFJ、三井住友、水ずほ、リソナ優名前は知ってるけど何が違うのかは全然分かってないかも。 多くの人がそうだ。でも知らないまま突っ込むと最悪銀行株で資産倍増どころか私の資産が消えました。ってことにもなりかねないぜ。 へ、知らないってだけでそんな地獄が。 だから今回は5 台銀行を徹底比較して、今この瞬間に買うべき 1 銘柄をマジで絞り込むぜ。どの銀行株を選ぶかで少者と脱落者に分かれる。これはもう金融版ロックだ。生き残りたければ最後まで聞いてくれよな。 いやです。 緊張饅じ食べる。 行きましょう。 お金の雑額。 霊夢。今日の本題に入る前に将来的に資産を 10倍にしたいって気持ちはあるか? もちろんよ。まあ、N使って毎月S&P 500に積み立てしようと思ってるけど、 10倍どころか2 倍になるかどうかも不安だわ。 そこでうプ主が新しく作成した未公開スペシャル動画だ。 2025年から N差積み立てインデックス投資を使いながら 5年以内に資産を10 倍にするための具体的な方法と戦略を N差積み立てインデックス×を使った資産 30倍戦略として公式LINE で限定公開中だ。 へえ。どういうなの? 簡単に言えば、今視聴者が知っている NとかS&P500 に積み立てるみたいな投資に という具体的な方法をけ合わせることでうプ主が資産を 10 倍にした具体的な話だ。金額のシミュレーションもするぞ。 気になるけど油ましましな個別株とか進めるんじゃないでしょうね。 って思うだろ。リスクをめちゃくちゃ抑えた方法なんだ。資産 10 倍って言うと遠く聞こえるが話を聞いて 2倍になるだけでもいいだろ。 リスクを抑えて2 倍ってだけでもすごいわ。 動画はすぐ見れるの?無料チャーシトッピング件はついてくる? このQRコードか概要欄のリンクから LINE に登録して無料ライブ勉強会を申し込んでくれ。資産 100万円程度から1 億円までこのチャンネルを見るのが初めての人まで全員が対象だ。さらにチャーシュートッピング無料件として勉強会に参加した人には漏れなくこれだけの電子書籍も特点として送られてくるぜ。知るだけで障害 1000万円の受給差。急いで確認。簡単に実践できる補助金年金を増やす方法 10000。香港 メガファンド外費用を入手。30年に 1度の状態にある後配当銘柄参戦。 ND崩壊今ならほぼた乗りできる。第 2のNVD と言われる銘柄参戦積み立てインデックス×で資産を 10倍にする方法が知りたい人は公式 LINEで待ってるぜ。 もしかして替玉も無料ですか? まずこれだけ銀行株に熱い視線が集まった理由は今年の 1月に日銀は0.25%から0.5% に短期金利の引き上げを発表したことから始まっているんだ。 あの時は確か市場も大慌てだった記憶があるわ。 そうだな。実際翌日には日経平均株価が大きく下落したしな。 でもつも思うんだけどさ、そもそもなぜ利上げだと株安になるのよ。 なるほどな。それではなぜ利上げが進むと株安になるか基本的な仕組みについて解説するぜ。まずその答えを導き出すためには利上げによってイン高に進むことを解説しなければいけないんだ。 利上げで高が進む?どういうことかしら? 例えばだな。 俺は国際金融ビジネスマン。国をまたいでビジネスを展開する超エリートなのだ。これから世界各国でビジネスを展開していくんだ。 [音楽] とりあえず日本とアメリカでビジネスするから、この手持ちの金をそれぞれの国の通貨に変えて、それぞれの有望な人にお金を貸して利息で大儲けするぞ。 ああ、日本は今日1%でアメリカは金利 5%ですね。 うむ。それでは洋国に同じ価値の分割とするか。えっと、 1ドル140円だから日本には1億 4000万円でアメリカには140 万ドル貸ゲット。お、日本とアメリカに貸し出していたお金が帰ってきたぞ。ふむふむ。日本に貸し出した分は 140 万円の利子がついて帰ってきたぞ。そしてアメリカさんは 7万ドル。つまり2日本円にすると980 万円、800 万以上も得したぞ。ということはこれからはドルをたくさん買った方が得だな。 このように金利が高い方の通貨が魅力的に感じ買われやすくなるんだ。 ということは日銀が利上げしたっていうことは日本円の金利が上がって日本円が買われやすくなって円高になるってことね。 あ、その通りだ。金利が高い国の通貨は保有したくなるため買われて通貨高になるんだぜ。 ふむふむ。それなら日本円の価値を高めるためにもどんどん円高になった方がいいってことね。単純な話ね。 そんなお花畑の脳みそにモンゴリアンチョップをお見舞いするぜ。 痛い。 そんな高金利だけに目を奪われてるとがっつり損してしまうこともあるんだぜ。例えばトルコの例を上げるとトルコは制作金利が 30%を超えることもあるんだ。 金利30%3 割も利子として戻ってくるんなら最高じゃないの。 で仮にレートが1ドル=20リラで1 億リラを年利30%で預けたとしよう。 年利30%だと1年後は3000 万リラの利子を受け取れるから1億 3000万リラになるわね。 うむ。だがその1 年の間でトルコリラの価値が大きく下がり、 1ドル当たり30 リラになったらどうなる? えっと、元の1ドル=20リラだと1億 3000万リラは650万ドルで1ドル= 30リラになっちゃうと1億3000 万リラが433万ドルにあ、200 万ドルも損しちゃったわ。 その通りだ。ドルに換算すると儲けるどころか存しちまうんだ。だからトルコのような進行国はインフレで通貨の価値が下がるリスクが高いから金利が高くても安心できないんだよな。 [音楽] なるほど。 高金利の裏には通貨の信用リスクがあるってことなのね。 うむ。だから利回りだけ見て飛びつくのは超危険なんだぜ。実際トルコでは物価が上昇し通過価値も下落している。 それなら経済基盤が強い先進国で金利が高いところを選べばいいんじゃない? お、いいところに気づいたな。実は霊夢と同じ視点で多くの投資家が注目したのがアメリカなんだ。 あら、自分で気づかないうちに優秀投資家たちと同じ思考になっていたのね。 今はたまたまだがな。 アメリカはインフレ抑のために旧出り上げを進め、一気に 5%台まで引き上げたんだ。 一気に5% なんて思い切ったことをしたわね。 ということは逆に今の日本は金利が低いから通貨としては魅力がないってことね。 その通り。だがその日米の金利差を利用してある投資法で使われた。それがキャリートレードだ。 キャリートレード?何それ?おいしいの? キャリートレードとは金利の低い国でお金を借り、金利の高い国に投資する方法だぜ。 例えば日本で2% の金利でお金を借り、アメリカで 5%の債権を買えばその差の 3%が儲けになるわけだ。 ふむふむ。なるほど。金利の差額分儲けになるってことね。 ああ。だがここでもさっきのような買わせのリスクが発生する。 え? あ、ドルに変えた時にめりしちゃう話だね。 うむ。円高に触れるとドルに変えた資産がめりしてしまうんだ。例えば 1ドル150 円の時にドルで運用し、返す時に 1ドル125 円になってたら円に戻した時に損をしてしまう。 うわ、確かにそれはショックね。 だからキャリートレードはリザ屋で儲かるがせでドカンとやられるリスクもあるってことだ。この点は十分に注意が必要だぜ。 なるほどね。それじゃあ日本割上げも発表したしアメリカとの金利差は小さくなっているんだよね。今はどうなっているの? いい質問だ。日本もようやく利上げの流れに入った一方でアメリカはインフレが落ち着き 9 月には利下げが始まるかもしれないと言われている。 例えば金利が日本1%に対し、アメリカが 3% のように金利差が縮まってくるとキャリートレードの旨みがどんどん消えていくんだ。 ということは投資家たちは金利での儲けが少なくなるドルを売って逆に円を買うようになるってことかしら? その通りだぜ。資金の流れが逆流し始めると円高が一気に進みやすくなるんだ。これが利上げが進むと円高になる答えだぜ。 うんうん。利上げからの円高になる流れは分かったわ。でもよく円高になると株安にもなるって言うじゃん。 あれってどういうことなの? あ、それはな、ドルで運用してた資産を売ると日本株も一緒に売られることがあるからだ。 え、なんで 円高になるとまず海外に収益がある企業に影響が出てくる。例えばトヨタは 1円安になるだけで500 億円も利益が増える。だから円安だと価格競争力がつき輸出企業にとっては大きなプラスとなる。だが逆に円高になればその分利益が減っちまうってわけだ。 たった1円で500 億円ものお金が動くんだ。そんなに影響があるなんて知らなかったわ。 しかも日本株の67 割が海外投資家が取引をしている。円高になるとドル換算で日本株が割高に見えるから売りが出やすくなるんだぜな。なるほど。海外投資家からの視点は完全に盲点だったわ。日本に今インバウンドで来る外国人も日本の方が物が安いから来てるんだもんね。 [音楽] あ、その通りだ。それがカ取引でも同じことが言えるってことだぜ。こうした背景から利上げで円高、さらに円高からの株安になるという流れになってきているんだ。 利上げによって金利全体が上昇し、企業の借入れコストが増え、消費や投資が限したりする。こういった一連の流れで利上げが株価の悪影響につがるんだぜ。 そう考えると利上げしちゃうと株式市場に期待するのはやめた方がいいのかしら。 しかしこんな局面でも株価上昇が期待できるセクターがある。それが今回のメインテーマである銀行だ。 銀行?これまで反動体や輸出産用に主役を奪われてきたけどここに来て主役の座を取りに来たってわけね。 ああ、特に5 大銀行の動きは見逃しちゃ損んだぜ。 だから 5銀行の特徴をまずは解説していくから耳の穴を綺麗に掃除して聞くようにな。近利上昇局面では余金&貸し出しというビジネスモデルを持つ銀行全体が恩恵を受ける。 そうね。金利が上がるんだからその分単純に利益が増えるってことだよね。 ああ。ではその中でもどの銀行に投資するのがベストなのか。まずは日本の 5 代銀行をプレイリードッグでも分かるように徹底解説していくぜ。 よろしくお願いします。 まずは三菱UFJ フィナンシャルグループからだ。三菱 UFJは国内最大の金融で三菱 UFJ 銀行を中心に信託証券クレカネット証券などを抱えている。あと海外展開にも強くてアジアを中心にグローバルネットワークを気づいてるのが大きな強みだぜ。 やっぱり三菱ブランドは安心感が違うわ。 次は三井住フィンシャルグループだな。ここも 3m バンクの一角で売上高では国内に中小企業との取引が多くてコスト管理がうまい。いわゆる低コスト体質が売りだ。 ふむふむ。中小企業に強みがあるのか。 地域に目指しているイメージね。 3 つ目は水ほフィナンシャルグループ。法人栄養に強くて特に上場企業との付き合いが多いんだ。銀行だけじゃなく信託証券アセットマネジメントもグループに入ってるぜ。 確かに大企業といえば水ほ銀行を使っているイメージがあるわ。 4 つ目はちょっと経路が違う悠銀行だ。ここは日本優勢グループの一員で全国の郵便局が実質的な店舗なんだ。郵便局は日本全国どんな境の田舎でもあるおかげで預金額はなんと約 190兆円。 これはメガバンクに継ぐ規模だぜ。 田舎に住んでるおばあちゃんの家の近所にも郵便局はあるもんね。 確かに郵便局の名残りで悠は全国どこにでもあるが、悠はほとんど貸し出しをしてない。貸し出し比率はわずか 1.6%しかないんだ。 え、お金を貸さないでどうやって悠は儲かるの? 貸出しより有価証券の運用で稼いでいるんだ。要するに預かったお金を国際とかに投資して利益を出してるってわけだ。運用額はなんと 143兆円にも達するんだぜ。 143 兆円。もはや巨大ファンド運用会社のようなもんだね。 最後に紹介するのがリソナホールビングスだ。ここはメガバンクに継ぐ規模で首都首都権と関西権を中心に展開している。特にリテールイコール個人向けのサービスに強くてリテルナンバーワンの金融を目指してるんだ。 個人向けサービス具体的にどんなことをしてるのかしら? 例えば住宅ンだったり最近だと Nとかだな。 なるほど。個人向けの商品に力を入れているのね。あ あ、ではここで最新の決算データを見ていこうか。まずは売上や利益など業績面を見ていくぜ。 まず売上高を見てみると三菱 UFJが13.6兆円、三井住友が10 兆円、みずほが9 兆円とメガバンクが概近い規模になっているな。 そうね。大体10 兆円前後といったところかしら。 だが常利益になると差が開いてくる。 UFJが2.6兆円、三井住友が1.7 兆円、水が1.1 兆円。そして当期利益を見るとやっぱり UFJが1番稼いでいるぜ。 やっぱり1 番大きい銀行は稼ぎもすごいのね。 ところが利益率で見ると実はリソナが 19.1%で1番高いんだ。 効率よく稼いでるってことだな。 へえ、これは面白いわね。意外とリソナって実力派なのね。 今期の業績予想では三菱 UFJが2兆円、三井住友が1.3 兆円、水ほが9400 億円。このメガバンク参考の中で成長率が 1番高いのは三井住友だ。なんと 2 桁成長を見込んでいるぜ。こで見ると悠銀行が 13.4%と1番高く見積もっているな。 こうやってみるとどの銀行も何かしらいいところがあるんだね。 うむ。そうだな。 では次は預金額と貸出し金額を見ていくぞ。余預金額トップは三菱 UFJの228兆円だ。続いて2 位はさっきもちらっと話をした悠銀行の 190兆円だぜ。 もう桁を聞いただけでも想像もつかない規模だわ。 そしてその余金をどれだけ貸し出しているかを示す貸出し比率が最も高いのはなんと三井住友で 64.8% だ。貸出しに強い銀行ってことだな。 ふむふむ。預かったお金を貸出しに積極的に使っているってことね。 あ、その通りだ。 逆に悠は貸出しはほぼゼロだが、さっきも言った通り国際運用で稼いでいる。 本当銀行によってそれぞれやり方が違うのね。貸出しをほぼしない銀行があるとは知らなかったわ。 [音楽] 次に株主還元も比較してみよう。今期は 5 校全てが増廃を発表しており、特にリソナの増廃が大きいぜ。自社株も悠以外の 4皇が実施予定で三菱 UFJは2500 億円もの希望を計画している。 私のN 口講座に銀行株入ってないからこういう情報見るとちょっと欲しくなっちゃうわ。 最後に金利上昇がどれだけ業績に影響するかメガバンク参考が見解を出しているから紹介するぜ。 あ、そこすごく気になるわね。直接自分たちのビジネスに直結することだもんね。 [音楽] 三菱UFJは25BPSの利上げで 1800 億円の収益像を見込んでいる。三井住友は 1000億円。みずほは1200 億円。つまりみずほは三井住友を上回るインパクトを想定してるんだ。ちなみに 25bpsの利上げとは金利が0.25% 上昇するという意味だぜ。 こうしてみると思ってたより差が大きいわね。 というわけで5 代銀行はそれぞれ個性もビジネスモデルも全然違う。投資するならこの特徴をちゃんと見極めるのが大事なんだぜ。 そうだね。それじゃあ結局どの銀行株を買えばいいのか話になるわね。それでどの銀行株を買えばいいのよ。ふ。まあそう慌てるな。それじゃあ投資家目線で比較してどこが狙い目かはっきりさせていくぜ。ここからが本番だ。 [音楽] 銀行株で今1 番熱い推し銘柄はありますか? そんなことは私に任せなさい。 銀行株で迷ったらこれ今買うべきた 1 つの銘柄を昨番パッとまとめたから冒頭で紹介した 10個の得典と合わせて公式LINE に配布するぜ。 し、仕事が早すぎる。受け取りはどうするわけ? 手順は簡単でQR コードか概要欄のリンクからLINE に登録したらすぐに届く。 めちゃくちゃ簡単ね。すぐに受け取るわ。 ただうプ主が本当に手にして欲しいのは新作の勉強動画。 NIS積み立てインデックス×を使ったし 30倍戦略だ。うプ主が会社員時代から4 年間研究して作り上げたNIS積み立て インデックスとあるものをけ合わせて資産 を大きく増やした手法だぜ。インデックス 投資の意外な落とし穴凡人の私たちが投資 で資産を増やす3つの鍵うプ主が投資法を 編み出したエピソードこうした話を交え ながら資産を10倍に増やす投資と具体的 な方法をみっちり公開していくぜ 気の空論本当に 具体的な話を聞けるのは最強ね ただいつも通り未公開特別動画は予告くなく配信を終了するから忘れないうちに確認することだぜやることをおさいするぜその [音楽] 1このQR コードをスマホで読み込むか概要欄のリンクをタップして公式 LINEを登録そのにLINEを追加 したら得典の電子書籍10 冊と今回限定の銀行株で迷ったらこれ今買うべきた 1つの銘柄が届く。その 3必ず未開スペシャル動画を視聴。 正直これだけの内容でパスするならしさんを増やす気がないとしか言えないわ。 珍しくから口だな。すぐに LINE登録したい人のために5 秒だけ待つぜ。それでは本題に戻ろう。ではトップバッターは三菱 [音楽] UFJフィナンシャルグループだぜ。三菱 UFJ は言わずと知れた国内最大の金融にして直装総額も業績も桁違いのモンスター企業だ。 メガバンクといえば三菱UFJ だよね。三菱と名前があるだけで生や重厚といった他のセクターで無双してるから安心感が半端ないわ。 うむ。ブランド力と信頼性はダトだな。まずは株価の動きから見ていこう。 2020年頃は一株400 円を割り込んでたんだがそこから右肩上がりで上昇。 2025年3月には上場来高値の2239 円まで伸びたんだぜ。400円から 2000円って5 倍以上上昇したのね。あ、 5年前に戻って株を買っておきたいわ。 私も5 年前に戻ってもっとたくさん買っておけばよかったと何度も思ったぜ。途中トランプショックで 40% を超える下落はあったが、すぐに反発し、今また 1950円台の高値県にある。 高値県になるなら買いにくい気がするけど石もすごいのかしら? 当然だぜ。売上高は過去最高を更新中。 経常利益も2 期連続の大幅増、当期準利益も 2桁成長が続いており、今期も 3期連続で過去最高を狙っているんだ。 すごいわね。でもなんでこんなに業績がいいの? そうだな。理由はいくつかあるが、例えば金利上昇による資金利益の増加や理財屋の改善、それから政策保有株式の売却で 6435 億円の利益を計上したことも大きいぜ。 株を売っただけで6000 億円も利益がすごいわ。 他にもある子会社のケースの決算期変更によって 1650 億円の利益を仕上げ効果があったりして全体的にプラス材料が多かったんだ。 さすがグローバルに展開しているだけあるわね。それじゃあ今期も業績は楽しみだね。あ あ、今期の目標は準理で 2兆円だ。前期が1兆8600 億円だったから約8% の増計画だ。ここから金利上昇がどう行に影響するか進捗にも注目だな。 ふむふむ。それじゃあ配当はどうなのかしら。 やっぱり株式投資の楽しみは配当よ。 それなら三菱UFJは文句なしだ。配当は 4期連続の増廃中。原敗は過去 10年で0で配当利回りは3.56%。 前期の配当成功は39.8% で配当力はばっちりある。さらに言うと自社株もめちゃくちゃ積極的だ。ここ数年は配当学よりも自社株の方が多いんだぜ。 お、増廃だけじゃなくて自社株も積極的なのは嬉しいわね。 それならもう買っちゃっていいんじゃないの? 焦るなって。うプ主の個人的な見解としては配当回りが 4%兆になるこのライン。株価1750 円あたりが買いの目安だ。今の株価じゃそこまで下がる可能性は低いが 4 月のような急楽があれば狙い目だな。ちなみにあの暴落の時しっかり買しできたぜ。 [音楽] なるほど。そう考えるとまた暴落来て欲しいかもしれないわ。不謹慎だけど。 ははは。だが中にはそう願っている投資家もいるだろうな。ではどんどん他の銀行も見ていくぜ。 三菱UFJ はもよくてめちゃくちゃ安定してたけど次はどこを見るの? 次はメガバンクの2 つ目。三井住友フィナンシャルグループだぜ。 三井住友フィナンシャルグループか。 CM とかでよく見かけるよね。緑のイメージの銀行だよね。 あ、その通りだ。三井住フィナンシャルグループはリザ屋が熱い中小企業向けの取引に強くコスト管理もうまい。そして株主還元が手熱いのがポイントだな。 株主還元いい響きね。どんな感じなの? その前に株価の動きを見ておこう。 2020年頃は一株1000 円を切ってたんだが、そこから右肩上がりに株価は上昇。 2025年3月には4140 円まで上がったんだぜ。 三井住ともフィナンシャルグループは 4倍も株価を上げたのね。三菱 UFJ もそうだけどメガバンクの株価上昇えげつないわ。 まあここも三菱UFJ同様4 月のトランプショックの時は40% も下落したがすぐに反発して今は再び高値更新が期待されてる状況だぜ。 トランプにきまた何か仕掛けてこないかしら。それで行業績はどうなの? うむ。三井住友フィナンシャルグループも 業績ばっちりだ。売上は過去最高を更新中。経常利益は 4期連続の大幅増、準利益も 4期連続で2桁成長してるんだぜ。今期で 5期連続の最高更新を目指している。 す、すごいじゃない。これだけ稼いだ要因は何かしら? ここも要因はいくつかあるぜ。例えば国内以外の預かり化資金収益の増加、それから資産運用やファイナンス事業の拡大、さらにホールセール部門の手数量収入も増え、政策保有株の売却で 2050 億円の利益も上乗せされているぜ。 ここも制作保有株の売却がとんでもない数字だね。今期の目標も知りたいわ。 今期の目標は1兆3000 億円を目標にしてるぜ。前期は 1兆1780億円だったから約10% 増易の計画ということだ。 今期も順調に業績を伸ばせそうってことね。それじゃあ 1 番私が気になっている配当はどうなってるの? ああ、配当も文句なしだぜ。 2022年3月期から4 期連続で増廃中で過去 10年で限は1 度もない。配当利回りは現在 3.85%。 前期の配当成功は40.3% で余力もばっちりだぜ。さらに見逃せないのが自社株だ。なんと 3年連続で2000 億円長の自社株を実施してるんだ。 お、3 年連続でそんな大きな額で自社株をしてるのね。株主にとってありがたい話だわ。 あ、ただ今の予想配当利回りは 3.75% で平均や下回っている。でも十分に高水準だぜ。 そうなんだ。それじゃあ買うとしたらどれくらいの株価を目安にしたらいいのかしら。 そうだな。うプ主は配当利回り4% のラインだから株価が3400円前後を1 つの目安にしてるぜ。この水準に近づくなら会を検討する価値は十分あるぜ。 自社株も3 年連続でめちゃくちゃ株主思いの銀行なのが分かったわ。 まさにその通りだ。石、還元信頼性どれをとってもハイレベルな銘柄だぜ。では次の銘柄に行くぜ。 次は水ほフィナンシャルグループだね。確か三菱 UFJや三井住友と並ぶ日本3 代目がバンクの1つだったわよね。 その通りだぜ。3代目がバンクの1 つで大企業務向け有資や証券業務にも強いのが水ずほフィナンシャルグループだな。ではその特徴を投資目線でじっくり見ていこう。 よろしくお願いします。 水ほ株価は2020年頃2000 円台前半で推移していたが 2023年以降は急上昇 2025年3月期には1時4500 円を超える場面もあったぜ。トランプショックの時は他のメガバンク同様 [音楽] 1時40% 長の下落があったがそこからすぐ反発してまた高値県に戻ってきているぜ。 ふむふむ。 他のメガバンクと同様にすぐに株価も回復したのね。あ あ、それだけ石に安定感があるってことだ。実際売上高は 4期連続で増収、形状利益は 3期連続で2桁成長。当期利益は 6 期連続の増とかなり好調に推移している。今期も 7期連続増を目指しているぜ。 お、三菱UFJ と三井住ともフナンシャルグループにも負けてない安定感だわ。 主な要因は水ずほは証券部門も強くてそこがしっかり利益を支えている。 水保証券を中心に非金利収益が好調だったことと政策金利引き上げによるリザや拡大だな。さらに今期の準備益目標は 9400億円で前期費で約6% の増益計画だ。金利がもっと上がれば準理 1兆円突破も見えてくるぜ。 お、すごく夢が広がる業績だね。 計画通りに行けば準利益の規模感としては国内トップクラスになるぜ。あと投資家として気になるのは配当政策だが水ずほは 4 期連続で増廃中。自社株も前期初めて実施しその額はなんと 1000億円。最近では1 株当たり配当は年間100 円を超える水準まで来ている。 配当もあるし自社株もやってるって株主にとっては嬉しい話ね。 ただ今の予想配当利回りは 3.61%過去10年の平均利回りが 4.15% の水ほとしてはや物足りない水準だ。しかし 10倍、PBRは1 倍を割れており、割感も残っている。日銀が利上げに動けばリザや拡大で石がさらに伸びる可能性もあるな。 [音楽] なるほどね。 じゃあ買うとしたらどのくらいの株価を目安にすればいいの? 水ホも配当回り4% ラインを意識すると株価で言えば 3625円前後が1 つの目安になるぜ。そこまで下がってきたら購入検討してもいい水準だな。 ふむふむ。3 メバンクって言うけどそれぞれ個性があるのが分かったわ。三菱 UFJ は海外展開、三井住友は手堅さそしてみずほは大企業と証券事業のバランス型ね。 うむ。そうだな。では次に紹介するのはちょっと経路の違う順メガバンクだ。 大型ではないけど投資味は十分あるとうプ主は思っているぜ。続いて取り上げるのは日本最大級の余金残高を誇る悠ち銀行だぜ。お、郵便局でおなじみの悠銀行か。郵便局の名残りで全国の田舎でも見かけるしすごく身近な存在よね。でも投資先としてはどんな特徴があるの? まずは株価の推移を見てみよう。 2020年頃は700円台だったが 2023年から一気に上昇し 2024年3月には一時1747 円まで高騰したんだ。 トランプショックの時は1200 円終わってしまったが、すぐに反発し、今後もまた高値を更新できるかが注目ポイントだな。 ふむふむ。悠銀行は3 台メガバンクと違って上昇幅 2.5 倍くらいだったんだね。それじゃあ業績はどうなの? うむ。こちらも業績は校調絶好調と言っていいだろう。 2024年3 月期の売上高は過去最高を更新し、経常利益も横倍が続いていたんだが前期は大幅増、当期準利益は前期費 +16.3% でこちらも過去最高を叩き出したんだぜ。 お、それはすごいわ。 業績校長の要因は資金利益だ。悠銀行は顧客から預かったお金を貸し出すのではなく、国際や外国証券に安全運用して利益を上げてるんだぜ。 あ、さっき核銀行の特徴をざっくり解説した時も言ってたわね。あ あ、運用資産全体が230 兆円でそのうち国際が約 40兆円、外国証券が187.4 兆円。貸出しよりもリスクの低い資産に重点を置いて運用しているのが特徴なんだぜ。 堅実なファンド運用って感じだね。 今期もうまく業績を上げていけそうなのかしら。 2025年3月期の目標は準備4700 億円で前期の4143億円から13% の増を見込んでいる。だからこの校調はまだまだ続きそうだな。それに行に伴い配当も増廃傾向だ。 お待ってました。私が大好きな配当情報。 配当は2017年から長く横ばだったが 2024年3月に7 期ぶりの増廃をし現在は 2期連続の増廃中だ。 前期の配当成功は50.4% で会社は配当成功50から60% を目安にしているから今後も安定的な配当が期待できるぜ。 それは嬉しい話だね。今気も期待できそうだわ。 そうだな。今後も期待できると思うぜ。基本は配当がメインだが過去 5年間で2 回自社株もしている。配当利回りはここ数年ずっと 3% 以上をキープしており、現在の予想配当利回りは 4.22% だ。これはかなり魅力的な配当回りだぜ。 安定した氷回りってことね。 個人的には買ってもいい水準なのかしら。 そうだな。個人的な見解としては配当利回り 5%ラインが1つの目安で株価で言うと 1320円を買の目安に見てるぜ。 ふむふむ。全国の郵便局ネットワーク、高齢者からの余金、堅実な運用、そして高い配当。思ってたより投資先として優秀かもしれないわ。 だろ?だが株価が上がり切っている時は慎重になってほしいぜ。タイミングを見て利回りと株価を天秤にかけるのがコツだぜ。 なるほど。高値掴みには要注意ね。 特に今なんて状況が変わりそうな時は注意が必要だね。 さて、いよいよ大銀行の最後、リソナホールディングスを投資目線で見ていくぜ。 リソナ銀行か。メガバンクと比べるとちょっと地味なイメージだけど、ちゃんと大手銀行よね。 ああ、確かに。自価総額や規模では他の 4 校に劣るがリテール特化の独自戦略で検討してるんだ。まず株価の水だが [音楽] 2020年頃は一株300円台だったのが 2025年3月には1430 円まで上昇してるんだ。 お、リソナも3 台メガバンク並みに株価を上げたんだね。 ああ、他の銀行と同じく 4月のトランプショックで40% 以上大きく下げたが、すぐに反発。現在も再び高値権を狙う動きを見せているぜ。 株価も他の銀行と変わらず上げてるってことは両石も同じように上がっているんだよね。 あ、その通りだ。石だが売上高は健長に増加中。前期は 20% 近い増集だったんだ。軽利益も波があるが前期は大幅な増で当期準利益は 30%長の伸び。ついに2000 億円の横を突破したぜ。 おお。準理2000億円って3 台メガバンクと変わらない水準じゃない?やるじゃん、リソナ。 そうだな。さらに注目なのが利益率だ。なんと 5代銀行で最も高い水準なんだぜ。今期も 2 桁成長を計画しているしな。何よりリソナの強みは国内預かり貸過資金ビジネスだ。資産運用よりも貸出しでしっかり稼ぐ構造になっているんだぜ。 2025年3 月期の業務利益のうち資金利益が 69.5%を占めているんだ。 貸出しで稼ぐということはつまり地に足のついた銀行ビジネスって感じかしら。 その通りだ。配当面も注目で 24年3月期から2 期連続で増廃中。配当成功は 27.1%と安定してるし、総還元成功 50% を目標に掲げている。しかも自社株も毎期実施中だぜ。 ちなみに今の配当利回りはどれくらいなの? 最新の予想配当利回りは2.18%だな。 少し物足りない水準ではあるが、過去 10年の平均は3.34% だから株価が下がれば配当利回りが 3%を超えてくる可能性もあるぜ。 なるほど。ということは買時機は慎重に見極める必要がありそうね。 うむ。個人的には配当利回りが 3%を超える株価、つまり1000 円我が狙い目だと思ってるぜ。それとリソナは住宅ン残高が全国 1 位で個人中小企業向けの貸出しに強いんだ。このリテール特化のビジネスモデルが他にはない魅力でもあるぜ。 なるほど。 メガバンクとはちょっと違う方向性で個人や中小企業に特化してるのね。住宅ン全国 1 位って聞くと安定した需要がありそうだわ。それならケーキの波にも比較的強そうね。 その通りだ。だから成長性より安定性を重視する人には魅力的な選択肢になるはずだ。さてご項の紹介はこれで一通り終わったな。 うん。どれも個性があって選びきれないわ。 うむ。ではその結局どれを買うべきかという悩みにズバり答えていくぜ。 ここまで5 大銀行を比較してきたが、ズバリー王現時点で投資先として最も魅力的だとうプ主が考えているのは三井住友フィナンシャルグループだ。 え、三井住友フィナンシャルグループがなの?てっきり三菱 UFJ かと思ってたわ。だって株価の伸びが 1 番だったんだし、やっぱり銀行のキングオブキングは UFJじゃないの? 確かに過去5 年間の株価上昇率だけを見れば三菱 UFJがトップだ。379% という脅異的な上昇を記録してる。それに続くのが三井住友で 273%。 その後にリソナ264%、ずほ 211%、悠銀行 71%って並びだな。 ほらね、やっぱりUFJ の方が良さそうにも思えるけど、三井住友押す決めてって何かあるの? もちろんあるぜ。まず1 つ目は貸出し比率が高いという点だ。要するに余金に対する貸出し金の割合が 3代目が bンクの中で最も高いんだ。これは利上げ局面では銀行の利益に直結する重要なポイントなんだぜ。 利上げで金利収入が増えるってことね。なるほど。それは大事な視点だわ。 2つ目の理由はPERとPBRの割りやす さだ。三井住FGはPERもPBR もナンバー1のUFJ より低い水準で推移しているんだ。 PERは概10倍台。PBRは1 倍を下回っていて割安感が強い銘柄なんだぜ。 ふむふむ。石に比べて株価が割ってことね。 それに加えて配当利回りもかなり魅力的だ。三井住友の利回りは現在 3.75% で銀行株の中でも高い水準にある安定配当も続けてるからインカムゲインを狙う投資化にも向いていると言えるぜ。 なるほど。割安株でありながら後配刀売ってなかなかバランスのいい銘柄なのね。それなら中長期で持っておきたくなる気持ち分かるわ。 そして3 つ目はちょっと主観的かもしれないが実際に使っていて便利ってことだ。法人講座の解説のしやすさやユーザー対応の良さとか使い勝手で言うと三井住友がダトに感じたぜ。 確かに投資する上で自分が使いたいと思えるかどうかって意外と大事よね。自分が納得できる企業にお金を託したいしね。 そうだな。投資は数字だけじゃなくて感覚も意外と大事だったりする。 もちろんこれはあくまでうプ主の個人的な見解だが参考にしてもらえたら嬉しいぜ。 ありがとう。数字と実感両方から見た反断って納得感あるわ。私も三井住ともちょっと気になってきたわ。いや、今回の銀行株の話めちゃくちゃ勉強になったわ。こうやって見てみると銀行株って地味なようで実は今の相場にぴったりのテーマなのね。 ああ、ケーキや金利の動きに敏感で今みたいな局面では注目度がグっと上がるんだ。 その中でも三井住ともフィナンシャルグループは 堅実なビジネスモデルに加えて割安感もあって気になる存在ね。 しかも利回りも高水準で貸出しの比率も高い。今後の利上げ局面では真っ先に恩恵を受けるタイプの銀行だぜ。 なるほど。確かにこうした着実な強みが長期で持つ上で安心感につがるわ。 もちろん相場は水物だから絶対はないが自分の投資スタンスにあった銀行株を選ぶ手がかりにはなるはずだ。 うん。なんだか今までよりも銀行株が身近に感じられるようになったわ。 そう思ってもらえたら嬉しいぜ。投資は情報と視点の積み重ねだからな。ということで今回の解説はここまでだ。 あと途中紹介したし30 倍戦略のことも忘れないで欲しいわね。 そうだな。煽るわけじゃないが申し込みの枠には限りがあるから早めに申し込んだ方がいいぜ。 登録方法は 概要欄のリンクを押してプレゼントを受け取ったら友達追加をしたらアンケートに回答して視聴する日程を選んだら完了だ。 たったそれだけ。 あ、たったそれだけだ。みんなと会えるのを楽しみにしてるぜ。 ご視聴ありがとうございました。 [音楽]

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2025年3月期決算IR説明会　2025年5月20日　https://www.resona-gr.co.jp/holdings/investors/ir/presentation/pdf/20250520_1a.pdf
5年前のコメ“古古古古米”含む20万トン追加放出へ　町のスーパーでは「随意契約要件」満たすのに四苦八苦　小泉大臣からの“悪玉論”にコメ卸業者は…【news23】 | TBS NEWS DIG　https://newsdig.tbs.co.jp/articles/-/1970360
海外ネットワーク | 三菱ＵＦＪ銀行　https://www.bk.mufg.jp/ippan/tempo/network/index.html
グループ一体運営｜〈みずほ〉の事業戦略｜みずほ銀行・みずほ信託銀行：採用情報サイト　https://www.mizuho-fg.co.jp/saiyou/strategy/business/index.html
【データでわかるトリビア】 全国の郵便局の数を「見える化」してみた！｜JP CAST（郵便局の魅力を発信するメディア）　https://www.jpcast.japanpost.jp/2023/04/300.html
「ゆうちょ銀行はやめた方がいい」と言われる理由・メリットはない? |　https://41fp.com/money_media/lifestyle/jpbank-yametahougaii/
「新たな挑戦」に向けた構造改革が始動「金融＋」で「リテールNo.1」を目指す – 日経ビジネス電子版 Special　https://special.nikkeibp.co.jp/atcl/ONB/23/aws1225/
住宅ローン（新規）｜りそな銀行・埼玉りそな銀行　https://www.resonabank.co.jp/kojin/jutaku/?bank=rb_unite
りそなでNISAスタートプラン｜りそな銀行　https://www.resonabank.co.jp/kojin/nisa/landing/plan/
吉高由里子 伊藤健太郎 が出演する 三井住友銀行 のCM「口座開設」篇 | CM など最新の動画をまとめるサイト ~ 動画NOW!!　https://douganow.jp/archives/20190222115345.html
みずほFG、16年ぶりに自社株買い　1000億円 – 日本経済新聞　https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB14BGU0U4A111C2000000/
三井住友銀行、事務のプロを新卒採用　金利上昇で窓口業務重視 – 日本経済新聞　https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB226V70S5A420C2000000/
今後、上昇に転じるか。金利の高さが魅力の「トルコリラ」の特徴 | マネー | おすすめコラム | 大和ネクスト銀行　https://www.bank-daiwa.co.jp/column/articles/2023/2023_416.html
米国（アメリカ）の政策金利とは？推移とその影響も解説 | 株のことならネット証券会社【三菱UFJ eスマート証券】　https://kabu.com/kabuyomu/money/1063.html
利下げ開始は9月からか、整い始めたアメリカの緩和条件（会社四季報オンライン） – Yahoo!ニュース　https://news.yahoo.co.jp/articles/9821f6727575b5797fee1dc4d3dfc79e4e59bae2
インバウンド解禁に潜む「3つの死角」観光業界が素直に喜べないワケ | 今週もナナメに考えた　鈴木貴博 | ダイヤモンド・オンライン　https://diamond.jp/articles/-/310522

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